Les compagnies d'assurance voyage les plus populaires en 2023

Passeport, chargeur, écouteurs… ah, oui, l'assurance voyage. On ne part jamais en voyage sans une et tu ne devrais pas non plus. Des bagages perdus aux événements perturbateurs mondiaux comme la pandémie, tu ne sais jamais quand l'assurance voyage va te rendre service.

Quand j'ai perdu ma GoPro toute neuve dans un lac en participant au Challenge à Koh Phangan, en Thaïlande, je me suis senti(e) dévasté(e). J'ai regretté cent fois d'avoir emporté ma GoPro vieille d'un jour avec moi ce jour-là. À mon grand soulagement, mon assurance voyage Allianz a entièrement couvert la perte de ma GoPro.

L'effort de rechercher quelle assurance voyage prendre pour mes aventures de voyage régulières a certainement porté ses fruits. Bien que ce ne soit qu'une question de dommages matériels cette fois-ci, il est encore plus important d'avoir une couverture en cas d'urgences médicales.

Quand il s'agit d'assurance, il n'y a vraiment pas de solution unique et c'est pourquoi nous avons inclus les avantages et les inconvénients pour chaque assurance voyage. Au final, la décision dépend de ce que tu recherches.

Continue à lire pour notre récapitulatif des compagnies d'assurance voyage mondiales les plus populaires en 2023 :

Une comparaison approfondie des compagnies d'assurance voyage les plus populaires

Beaucoup de voyageurs ont tendance à s'en tenir à l'assurance voyage offerte par leurs banques ou leurs fournisseurs d'assurance maladie, mais ça vaut la peine de faire tes propres recherches aussi. Quand tu achètes ton assurance voyage directement auprès d'une compagnie d'assurance, tu peux trouver une meilleure police qui correspond à tes besoins spécifiques et à ton budget.

Ci-dessous, nous partageons les avantages et les inconvénients des options d'assurance voyage mondiales les plus populaires. Lis jusqu'à la fin pour un tableau comparatif détaillé qui t'aidera à décider.

1. SafetyWing — la meilleure pour les nomades numériques

SafetyWing est une startup norvégienne qui se présente comme une « assurance pour les nomades, par les nomades ». Conformément à cette mission, l'assurance Nomad Insurance de SafetyWing a déjà résolu de nombreux problèmes pour les personnes voyageant à long terme.

Et il y a d'autres choses en préparation. SafetyWing lancera bientôt une nouvelle assurance pour les nomades à temps plein ainsi qu'un plan d'épargne-retraite.

2. HeyMondo — la meilleure pour une couverture complète

Basée à Barcelone, HeyMondo est une autre jeune compagnie d'assurance qui veut réinventer l'assurance voyage. C'est une solution complète pour différents types de voyages.

Ils ont trois formules d'assurance : Voyage unique, Multivoyages annuel (tous tes voyages pour les 12 prochains mois, maximum 60 jours par voyage) et Long séjour (minimum 90 jours).

HeyMondo est légèrement plus chère que SafetyWing mais elle offre une couverture supplémentaire pour le vol de bagages et l'annulation de voyage. Elle offre également plus de services dans la police d'assurance médicale.

3. World Nomads — la meilleure pour les sports extrêmes et l'aventure

World Nomads est une compagnie d'assurance voyage basée en Australie qui a été fondée en 2002 par Simon Monk, lui-même voyageur. Elle est approuvée par des marques comme Lonely Planet, Eurail et Intrepid Travel.

Cette assurance voyage est le meilleur forfait de la liste pour les activités sportives et d'aventure. Cependant, malgré son nom, ce n'est pas forcément la meilleure assurance voyage de la liste pour les nomades numériques – à cause du coût global élevé et de la longue attente pour que le sinistre soit réglé (plus de détails à ce sujet plus tard).

World Nomads propose deux options : Standard et Explorer (elles diffèrent en termes de prix de la police et de couverture, consulte le tableau ci-dessous pour une analyse détaillée).

Les deux polices sont beaucoup plus chères que SafetyWing et HeyMondo.

Qui peut souscrire à l'assurance World Nomads ?

Le site web de World Nomads indique que l'assurance couvre les personnes de plus de 140 pays à travers le monde.

Cependant, lorsque nous avons vérifié cela pour les besoins de cet article (janvier 2023), nous avons découvert que la couverture d'assurance World Nomads a été temporairement suspendue pour un certain nombre de pays de l'Union européenne. Les pays qui ne peuvent pas utiliser World Nomads en ce moment incluent l'Autriche, la Bulgarie, la Croatie, la République tchèque, la France, la Grèce, l'Italie, l'Espagne et la Pologne.

L'assurance World Nomads est-elle vraiment bonne ?

L'assurance World Nomads a été recommandée par de grandes marques de voyage. Mais elle a aussi une faible note TrustPilot de 3,6. Alors, où est la vérité ? L'assurance est-elle bonne ?

Nous avons lu les avis et voici le problème : malheureusement, beaucoup de gens ont dû attendre vraiment longtemps pour que leurs sinistres soient réglés. On parle de 6 mois et plus pour obtenir l'argent de l'assurance !

Ce n'est pas une expérience universelle. Certaines personnes ne jurent que par World Nomads et sont des clients fidèles depuis des années. Mais 30 % des utilisateurs ont eu une expérience 1 étoile. Ce qui, si tu nous demandes, est beaucoup !

4. Revolut Travel — le meilleur pour les solutions deux-en-un

Tu connais probablement Revolut comme l'application bancaire, mais ses services vont au-delà de la simple banque. Grâce à leurs partenariats avec différents assureurs (selon ton pays de résidence), tu obtiendras une assurance voyage gratuite avec leurs forfaits premium.

Pour utiliser l'assurance, tu dois t'abonner à Revolut Premium (9,99 $/mois) ou Revolut Metal (16,99 $/mois). L'assurance voyage fait partie de ton abonnement, gratuitement !

Revolut s'associe à différents partenaires d'assurance dans différentes parties du monde, donc les conditions et le montant de la couverture diffèrent également. Assure-toi de vérifier les conditions générales exactes qui s'appliquent à toi sur leur site web ou dans ton application Revolut. Les conditions abordées dans ce post sont basées sur une police néerlandaise et peuvent différer selon le pays de résidence.

Dans l'ensemble, la couverture est bien meilleure que ce que tu attendrais d'un module complémentaire gratuit. Revolut Travel inclut une couverture pour l'annulation, le retard et l'interruption de voyage, la protection des bagages (y compris l'équipement sportif !) et même une assurance auto gratuite.

5. Allianz Globetrotter – le meilleur pour une couverture élevée et des forfaits sur mesure

Allianz est l'un des plus grands assureurs mondiaux. L'entreprise a été fondée en Allemagne en 1890, donc ils ont une sacrée expérience à leur actif.

En matière d'assurance voyage, ils ont plusieurs options de police pour différents styles et besoins de voyage. C'est le plus grand choix de tous les assureurs de cette liste.

Quels autres forfaits Allianz propose-t-elle ?

Nous nous sommes concentrés sur Allianz Globetrotter ici car c'est le meilleur prix par mois. Mais il y a aussi plein d'autres options. L'assurance voyage unique coûte environ 90 €/mois tandis que le Globetrotter commence à partir de 40 €/mois (selon d'où tu viens).

• Assurance voyage unique (jusqu'à 180 jours)
• Assurance Backpacker (jusqu'à 365 jours ; inclut des sports supplémentaires comme le snorkeling, la plongée sous-marine et le saut à l'élastique ; disponible uniquement si tu as moins de 50 ans)
• Globetrotter (jusqu'à 24 mois ; tu peux ajouter les sports d'hiver et les sports extrêmes)
• Assurance Multi-Voyages Annuelle (nombre illimité de voyages que tu fais en 12 mois)
• Assurance Sports d'hiver et Ski (couverture spéciale pour des choses comme la fermeture des pistes, les avalanches et les dommages au matériel de ski)
• Assurance Sports et Loisirs (inclut les sports qui ne sont pas couverts par l'assurance de base d'Allianz, comme la plongée sous-marine et le saut à l'élastique)

Compagnies d'assurance voyage : comparaison côte à côte

Les conditions générales de l'assurance voyage peuvent varier selon le pays d'où tu viens. Pour SafetyWing, HeyMondo et World Nomads, nous avons utilisé les conditions pour un citoyen américain à titre d'exemple. Pour Revolut Travel, nous n'avons pas pu trouver les conditions pour un citoyen américain, nous avons donc utilisé les conditions pour un citoyen européen à la place.

Remarque : Les informations fournies ci-dessus sont basées sur nos propres recherches et sont destinées à des fins d'information uniquement. Nous recommandons toujours de consulter les conditions générales d'une police d'assurance voyage avant de l'acheter.

Le jargon de l'assurance voyage expliqué

Les assureurs ne nous facilitent pas la tâche avec tout ce jargon ! Nous avons élaboré un petit dictionnaire pour expliquer les termes clés de l'assurance voyage en « langage humain ».

Interruption de voyage, annulation de voyage et retard de voyage

Si tu penses que tout cela semble similaire, tu n'es pas seul. Mais dans le jargon de l'assurance, il y a en fait une grande différence.

• Interruption de voyage c'est quand tu dois écourter ton voyage et rentrer chez toi avant de terminer le voyage comme prévu. Cela peut être dû à une maladie, un décès d'un proche ou d'autres circonstances imprévues.

• Annulation de voyage c'est quand un voyage est annulé avant qu'il ne commence. Cela peut être dû à diverses raisons, comme toi qui tombes malade, la destination étant dangereuse à visiter, ou le voyage étant annulé par le prestataire de voyage.

• Retard de voyage c'est quand un voyage est retardé pendant un certain temps. Cela peut être dû à la météo, à des problèmes mécaniques avec le transport ou à d'autres circonstances imprévues.

Évacuation médicale d'urgence

L'évacuation médicale d'urgence (également connue sous le nom de rapatriement médical) c'est quand quelqu'un est malade ou blessé et doit être transporté à l'hôpital depuis un endroit éloigné.

Quelques exemples :

• Si tu fais de la randonnée et que tu te blesses sur le sentier et que tu dois être héliporté(e)
• Si tu fais du ski et que tu te blesses sur une montagne et que tu as besoin d'un sauvetage professionnel à ski
• Si tu séjournes dans un endroit isolé sans accès routier pour une ambulance

En gros, tout scénario où tu as besoin d'aide et que tu es quelque part où une ambulance normale ne peut pas t'atteindre ou que cela prendrait trop de temps.

L'évacuation médicale d'urgence est très chère. Par exemple, une ambulance aérienne peut coûter de 12 000 $ à 50 000 $ ou plus ! Tu ne veux certainement pas payer ça de ta poche.

Rapatriement de dépouilles

Le rapatriement de dépouilles, c'est quand quelqu'un est décédé en voyageant à l'étranger et que son corps doit retourner dans son pays d'origine. Le coût du transport des dépouilles en avion peut varier de 5 000 $ à 25 000 $ ou plus, selon la distance.

Bien que ce scénario soit horrible à imaginer, il est important que tu sois couvert(e) pour cela. Si l'assurance voyage ne couvre pas le rapatriement de dépouilles, la famille du défunt devra payer.

Responsabilité civile

La responsabilité civile est la responsabilité légale que chacun a pour ses actions (ou son inaction) qui causent un préjudice ou des dommages à une autre personne ou à sa propriété.

L'un des exemples les plus courants, dans le contexte du voyage, sont les accidents de la route. Si tu as un accident de voiture ou de moto et que la police décide que c'était de ta faute, tu pourrais avoir à payer pour les dommages et blessures qui en résultent.

Note que l'assurance responsabilité civile de ton pays d'origine peut déjà offrir une couverture mondiale. Cependant, la couverture peut varier d'une police à l'autre, alors assure-toi de vérifier ce que ton assurance actuelle couvre.

Assurance bagages

L'assurance bagages (également appelée assurance bagages) est assez simple. Elle couvre généralement le coût de remplacement de tes bagages et de leur contenu. Mais il y a en fait trois choses qui peuvent arriver à tes bagages :

• Perte
• Vol
• Dommage

Maintenant, ce n'est pas parce qu'une police a une assurance bagages qu'elle couvre les trois ! Lis attentivement les termes et conditions pour comprendre ce qui est couvert. Il se peut que la police couvre les dommages mais pas le vol, et ainsi de suite.

Franchise

Une franchise est le montant d'argent que tu dois payer de ta poche avant que ta couverture d'assurance ne commence.

Comment ça marche ? Disons que tu es avec SafetyWing qui a une franchise de 250 $ sur l'assurance médicale. Si tes frais médicaux s'élèvent à 500 $, tu seras responsable des 250 premiers dollars, tandis que SafetyWing te remboursera les 250 $ restants.

Couverture moto

Si tu voyages en Asie du Sud-Est, il y a de fortes chances que tu loues une moto ou un scooter. Alors, comment ça marche avec ton assurance voyage ?

Pour commencer, vérifie si les accidents de moto sont couverts par ta police d'assurance (ce n'est pas toujours le cas). Et attention : certaines polices couvrent les frais médicaux, mais pas les frais de responsabilité civile.

Pour que l'assurance fonctionne quand tu as eu un accident de moto, tu dois remplir deux conditions :

• Tu dois avoir un permis de conduire valide pour le pays où l'accident s'est produit (c'est à toi de vérifier avant de voyager et d'organiser les bons documents).
• Tu dois porter un casque.

Conseil : En Asie du Sud-Est, les motos de location ont souvent une cylindrée de 100CC ou plus. Cela signifie que tu dois avoir un permis moto pour les conduire. Un permis de conduire automobile typique de ton pays d'origine ne te permet de conduire une moto que jusqu'à 50CC. Si tu as un accident en conduisant une moto de plus de 50CC sans le permis approprié, tu pourrais ne pas être couvert(e) par l'assurance parce que tu ne conduisais pas légalement.

Remarque : Nous avons fait de notre mieux pour expliquer correctement les termes ci-dessus. Cependant, c'est toujours une bonne idée de vérifier auprès de ton assureur.

Comment choisir ton assurance voyage ?

Dans un monde idéal, ton assurance voyage couvrirait tous les scénarios. Mais en réalité, on a souvent des budgets à prendre en compte aussi. On pense que les meilleures compagnies d'assurance voyage offrent une combinaison de bon prix et de qualité.

Mais comment savoir ce qu'il faut rechercher dans une police d'assurance voyage ?

Pour t'aider à prendre la décision, on a préparé notre liste (subjective) des indispensables de l'assurance voyage. Quelle que soit l'assurance que tu achètes, elle devrait au moins couvrir les éléments suivants :

Les indispensables

• Soins médicaux d'urgence
• Soins dentaires d'urgence — on parle d'expérience ici : les urgences dentaires peuvent être extrêmement douloureuses et ce n'est pas quelque chose que tu peux attendre d'être rentré chez toi. Fais-toi une faveur et fais-toi couvrir pour ça.
• Évacuation médicale d'urgence — ça ne vaut tout simplement pas le risque étant donné le coût que ça peut atteindre !
• Rapatriement de dépouilles
• Responsabilité civile

Conseil : Dans certains pays, comme les Pays-Bas, ton assurance maladie peut offrir une couverture mondiale pour les éléments listés ci-dessus moyennant des frais supplémentaires. Ces frais ne représentent souvent qu'une fraction des coûts d'une assurance voyage médicale séparée.

Voici d'autres choses que tu pourrais vouloir faire couvrir selon le type de voyage et tes circonstances personnelles.

Facultatif (selon les circonstances)

• Assurance bagages — vérifie combien tu dois payer en plus pour ça et fais le calcul. Est-ce que ça en vaut la peine étant donné la valeur totale de tes bagages ? Si tout ce que tu as, c'est un bagage à main avec des vêtements et des articles de toilette, ce n'est peut-être pas le cas. Mais si tu voyages pour faire du shopping et acheter des souvenirs chers, c'est peut-être une bonne idée.
• Appareils électroniques — ça dépend de l'équipement avec lequel tu voyages. Si tu as un ordinateur portable, un appareil photo cher ou d'autres équipements, ce serait intelligent de prendre une assurance qui couvre les appareils électroniques
• Retard/annulation/interruption de voyage — ça dépend du voyage. Si tu réserves un voyage cher, une fois dans ta vie, ça peut être judicieux de t'assurer au cas où tu ne pourrais pas venir pour une raison quelconque. Si tu t'inquiètes de l'annulation de ton vol, tu peux généralement acheter une assurance vol assez bon marché directement auprès de la compagnie aérienne.
• Couverture moto/scooter
• Sports à risques élevés

Le verdict : les meilleures compagnies d'assurance voyage en 2023

Safety Wing : Idéal pour les voyageurs au long cours et pour le prix

Cette assurance couvre tous les indispensables du voyage. Si tu veux un sentiment de sécurité à un prix abordable, SafetyWing est un bon choix. Le modèle d'abonnement est très pratique aussi. Ça signifie que tu n'as pas à t'inquiéter de prolonger manuellement ton assurance.

HeyMondo : Idéal pour la tranquillité d'esprit

HeyMondo couvre vraiment tes arrières. Il a tous les indispensables et une couverture assez généreuse pour des choses comme les retards de voyage ou l'assurance bagages. Ce n'est pas parfait (les appareils électroniques et les sports à risques élevés sont toujours en supplément) mais pour le prix, c'est un choix solide pour des vacances ou un voyage en sac à dos.

World Nomads : Idéal pour les sports d'aventure et le plus complet

World Nomads est le plus logique si tu es sérieux au sujet des sports d'aventure et des activités à adrénaline. Il couvre tous les indispensables et les « plus » (hourra pour les appareils électroniques !) mais c'est plutôt cher.

Revolut Travel : Idéal pour une solution deux-en-un

Si tu pensais déjà à l'abonnement Revolut Premium ou Revolut Metal, c'est une évidence. Tu as l'assurance voyage incluse dans ton forfait et la couverture est en fait plutôt bonne ! Ça ne fonctionnera pas pour les voyageurs au long cours et les nomades numériques qui prévoient de voyager plus de 90 jours consécutifs.

Allianz : Idéal pour une couverture élevée et des forfaits sur mesure

Avec une longue liste d'options de police, Allianz a quelque chose pour chaque type de voyageur et permet des personnalisations très spécifiques. Elle offre une couverture élevée donc c'est une excellente option si tu veux une protection de premier ordre.

Pour résumer

Dans le meilleur des cas, un incident médical peut ruiner ton budget. Dans le pire des cas, ça peut t'endetter. On pense que la conclusion est claire : voyage toujours avec une assurance !

Chaque compagnie d'assurance offre des conditions différentes donc « la meilleure » assurance voyage est vraiment subjective. Mais on espère que cet article t'a aidé à apprendre ce que certaines des compagnies d'assurance voyage les plus populaires offrent et ce qu'il est important de rechercher.